En diálogo con El Seguro en Acción, Andrés Quantin, CEO de Experta ART y Experta Seguros, repasó el escenario actual de la industria, el peso de la judicialidad en Riesgos del Trabajo, el rol de la inteligencia artificial en la gestión de siniestros y los planes de crecimiento del Grupo Werthein para los próximos años.
La industria aseguradora argentina atraviesa un proceso de reacomodamiento frente a variables macroeconómicas que cambiaron de manera abrupta, en particular la desaceleración de la inflación. En ese contexto, la eficiencia operativa se volvió una prioridad excluyente para las compañías, al tiempo que persisten desafíos estructurales como los niveles récord de litigiosidad en Riesgos del Trabajo, un problema que condiciona la tarificación y la sostenibilidad del sistema.
En esta entrevista, Andrés Quantin, CEO de Experta ART y Experta Seguros, analiza ese escenario y explica cómo la compañía del Grupo Werthein combina tecnología, inteligencia artificial y cercanía con los Productores Asesores de Seguros para enfrentar el fraude, agilizar la gestión de siniestros y fortalecer su posición en ramos como Automotores y Riesgos del Trabajo. También adelanta los objetivos de expansión de Experta, que apunta a consolidarse entre los cinco principales grupos aseguradores del país en el mediano plazo.
¿Cómo describirías el momento actual del mercado asegurador argentino, y cuáles son los principales desafíos que ves para Experta en los próximos años?
El mercado asegurador transita un proceso de readecuación ante el cambio de variables macroeconómicas, entre ellas la desaceleración de la inflación. En este nuevo escenario, las compañías reforzaron sus acciones para potenciar la eficiencia operativa técnica, que se volvió en una respuesta determinante para adaptarse a los nuevos tiempos. Al mismo tiempo, y refiriéndonos principalmente al sector de Riesgos de Trabajo, continuamos lidiando con niveles extremos de litigiosidad, una problemática de alto impacto para el sistema. Frente a todas estas particularidades, Experta continúa diferenciándose por su capacidad de respuesta y el respaldo del Grupo Werthein y también por su compromiso con la mirada de largo plazo para superar coyunturas y adaptarse con la incorporación de innovación, tecnología y soluciones modernas a los cambios de tendencia. Hablando en términos conceptuales, podemos señalar que el gran desafío de la industria aseguradora argentina es avanzar en el crecimiento de los seguros no obligatorios, camino que transitaron los países que más se desarrollaron en la participación del seguro en el PBI del país.
¿Cuál es hoy la situación del sistema de riesgos del trabajo en Argentina, y qué aspectos consideras que aún deben mejorarse?
En términos generales es notorio que el sistema de Riesgos del Trabajo en la Argentina presenta una marcada dualidad y esto responde a que, por un lado, se destaca por una alta eficiencia prestacional y preventiva que resulta comparable con modelos de países como España o Chile, siendo un subsistema esencial de la seguridad social que brinda cobertura a más de diez millones de trabajadores formales. Pero la contracara es que existen situaciones que atentan contra ese camino de consolidación, como la crisis de judicialidad que mencioné anteriormente. El nivel de litigiosidad es realmente preocupante porque avanza sobre récords históricos, con alrededor de 140.000 demandas anuales, que en su mayoría responden a vicios propios de la industria del juicio. Ese aumento sostenido de las demandas desoye los dictámenes oficiales y los reclamos se basan en mecanismos de actualización judicial que nada tienen que ver con los parámetros que fijó la Corte Suprema de Justicia. Aunque existen avances, todavía debemos trabajar más en conjunto para que se comprenda que todas estas distorsiones terminan generando sobrecostos alarmantes para las empresas.
¿Cómo impacta la litigiosidad laboral en la gestión de una ART, y qué medidas está tomando Experta ART para enfrentar ese desafío?
La litigiosidad laboral genera una distorsión crítica en la gestión de una ART, ya que la judicialidad representa aproximadamente el 75% del costo de la tarifa del sistema. Además, insisto con esta cuestión, el 90% de estas demandas proviene de casos donde las comisiones médicas oficiales habían determinado una incapacidad de cero pero luego encuentran en actores judiciales otras interpretaciones para avanzar con demandas. Esta situación, combinada con tasas de actualización e intereses judiciales que aplican mecanismos de cálculo compuestos, dificulta la tarificación precisa de las alícuotas, erosiona el resultado técnico y compromete la solvencia y previsibilidad del negocio. En Experta estamos comprometidos con todas las gestiones que se llevan adelante para revertir esta crisis de litigiosidad. En el ámbito institucional, colaboramos activamente con la Unión de Aseguradoras de Riesgos del Trabajo (UART), la Superintendencia de Riesgos del Trabajo y las autoridades normativas para visibilizar la problemática y promover la implementación definitiva de los cuerpos médico-forenses con peritos de honorarios fijos en las provincias. Internamente tratamos de mitigar con estrategias específicas para mejorar la prevención, mediante el uso de tecnología y capacitaciones. Pero, sobre todo, para Experta lo central es la cercanía, con nuestros productores asociados y con nuestros clientes, para generar esas conciencias colectivas y acompañar.
¿Qué rol juega la prevención de riesgos laborales dentro de la estrategia de Experta, y qué resultados están obteniendo con sus programas de capacitación?
Dentro de la estrategia de Experta, la prevención de riesgos laborales constituye un pilar histórico. La prevención es la vía más efectiva para reducir la siniestralidad y elevar la calidad del servicio que se brinda a empresas y trabajadores. Por eso la política de Experta apunta a la permanente inversión e innovación en esta área, para integrar tecnologías como drones, plataformas de análisis e inteligencia artificial para generar alertas tempranas y capacitar en entornos laborales. En cuanto a los resultados, la aplicación de estos programas e inversiones preventivas efectivamente le permitió a Experta alcanzar mejores indicadores de prevención, una disminución en la tasa de fallecimientos laborales y una reincorporación en condiciones óptimas de salud del trabajador en su puesto de trabajo. Otro de los pilares es el de la capacitación, destinada tanto a las empresas clientes como a los principales actores de su cadena de valor. Experta brinda capacitaciones continuas y cursos de reválida de matrícula a los Productores Asesores de Seguros para acompañar su profesionalización.
En el segmento de seguros para automóviles, ¿cómo evolucionó la demanda y qué coberturas o servicios están creciendo más dentro de la cartera de Experta Seguros?
El ramo de automotores concentra el 65% de la producción en Argentina debido a su obligatoriedad. En Experta Seguros se diversificó la cartera de propuestas, que ahora van desde el auto individual hacia miniflotas con emisión automática, flotas corporativas y coberturas de RC para motos. La estrategia se apoya en el pago ágil y justo de siniestros, el uso de inteligencia artificial para la atención y la prevención de fraude, e impulsa la venta cruzada hacia seguros voluntarios de Vida, Hogar y Todo Riesgo Operativo.
¿Qué tendencias ves en el mercado de seguros de automóviles en cuanto a costos de siniestros, repuestos y tiempos de reparación, y cómo está respondiendo la compañía a ese contexto?
Bueno, actualmente noto que, aunque la progresiva normalización en la oferta de insumos y automóviles comenzó a estabilizar los sobrecostos de reposición y los plazos de reparación en talleres, la siniestralidad técnica continúa presionada por el incremento del fraude en robos y daños parciales. Claramente estas cuestiones imponen desafíos. Y en lo que respecta a la respuesta, es justamente un compromiso diferencial en el servicio de Experta. La compañía responde con una gestión técnica. Esta estrategia prioriza el rol del PAS como primer suscriptor para garantizar una adecuada selección de riesgos, una política diferencial de pago de siniestros de forma ágil y justa, y la implementación de Inteligencia Artificial para detectar alertas tempranas de fraude e impulsar el desistimiento de reclamos ilegítimos. Todo esto se complementa con las soluciones digitales que desarrollamos, para agilizar la cotización y emisión automática desde vehículos individuales hasta miniflotas y flotas corporativas.
¿Cómo está trabajando Experta el vínculo con los productores asesores de seguros para fortalecer tanto el negocio de ART como el de patrimoniales?
Este es un punto central para Experta, donde consideramos que el PAS es el socio estratégico principal. Por ello, la relación se trabaja desde una política de cercanía constante, escuchando permanentemente las necesidades de la red comercial para acompañarla en el día a día. Por ejemplo, todas las mejoras tecnológicas que implementamos, se diseñan pensando en ofrecerles herramientas complementarias para que puedan destinar su tiempo al contacto con sus clientes y a la atención de las eventuales urgencias. Para consolidar la fidelización y el crecimiento de la red, la compañía lleva adelante el programa exclusivo Experta Full Experience, con el que los productores pueden acceder a experiencias deportivas y de entretenimiento de alto impacto (como eventos de la NBA, Fórmula 1 o partidos internacionales) aprovechando el ecosistema de Grupo Werthein y sus empresas asociadas. En Experta, además de las herramientas y capacitaciones, los PAS encuentran a recursos que le permiten ampliar sus respuestas para expandir sus negocios, ofreciendo un portafolio integral de coberturas que incluyen Vida, Accidentes Personales, Hogar, Integrales de Comercio y Todo Riesgo Operativo, entre otros.
¿Qué lugar ocupa la tecnología y la inteligencia artificial en la estrategia de Experta, tanto en la gestión de siniestros como en la relación con clientes y productores?
La tecnología y la inteligencia artificial ocupan un lugar estratégico en Experta como motores de transformación y eficiencia. Claro que son caminos que llevamos adelante con formatos mixtos, en el que lo mejor de la tecnología y la IA convive con nuestros profesionales, para potenciar toda respuesta. En la gestión de siniestros, se implementan herramientas analíticas e IA para emitir alertas tempranas ante conductas sospechosas, permitiendo investigar y lograr el desistimiento de reclamos ilegítimos antes de que escalen judicialmente. Asimismo, la automatización de la suscripción y el despliegue de tecnología preventiva —como drones y capacitaciones virtuales— aceleran la respuesta operativa y reducen la siniestralidad. Además, para fortalecer el vínculo con la red comercial y los clientes, la compañía invierte en plataformas digitales omnicanal que facilitan la cotización y emisión automática desde autos individuales hasta flotas corporativas. Y la integración de Agentbots a través de WhatsApp ofrece un soporte operativo continuo e inmediato, mientras que las inversiones en ciberseguridad protegen la información sensible del ecosistema. Pero insisto con esto, todo este desarrollo tecnológico se combina de manera permanente con la atención humana personalizada, asegurando que el PAS y los asegurados dispongan siempre de un contacto directo para resolver inquietudes complejas.
¿Cuáles son los objetivos de crecimiento de Experta dentro del Grupo Werthein para los próximos años?
Experta avanza fuertemente para alcanzar un nuevo hito, que tiene que ver con consolidarse como uno de los cinco grandes grupos aseguradores de la Argentina. Es reconocido nuestro rol en el segmento de Riesgos de Trabajo y ahora estamos ampliándonos en seguros generales, pero definitivamente esa es la principal búsqueda, y esperamos lograrlo en un plazo de entre cinco y diez años.
¿Qué cambios regulatorios consideras prioritarios para mejorar la competitividad y sostenibilidad del sistema asegurador argentino?
Sin dudas, el gran obstáculo es que estuvimos mencionando anteriormente respecto a los niveles récord de litigiosidad en Riesgos del Trabajo. Existen pasos importantes y alentadores para superar esa instancia, entre los que figuran la puesta en marcha de los Cuerpos Médico-Forenses provinciales, garantizando peritos con honorarios fijos no vinculados a la cuantía del juicio. Y otro elemento que nos alienta y nos permite vislumbrar el fin de la problemática es el referido a los niveles de consensos sobre el daño que genera esta situación.
Anibal Cejas
